Quy Trình Cho Vay Thế Chấp Tài Sản Tại Các Ngân Hàng Như Thế Nào Và Những Điều Cần Biết?

• Đây là hình thức vay nợ có tài sản đảm bảo. Khi ký cam kết vay thế chấp, người vay vẫn được quyền sở hữu và sử dụng tài sản thế chấp nhưng các giấy tờ có liên quan đến tài sản đó sẽ được ngân hàng giữ nhằm đề phòng rủi ro người vay không thể trả khoản nợ thì lúc này, toàn bộ số tài sản thế chấp sẽ thuộc về sở hữu của ngân hàng.

• Một vài tài sản thế chấp phổ biến hiện nay ở Việt Nam là sổ hồng nhà đất, xe hơi,máy móc thiết bị sản xuất hoặc những vật dụng khác được ngân hàng quy định, có giá trị tương đương với số tiền vay.

Điều kiện khách hàng:

Điều kiện tài sản:

• Các ngân hàng hiện nay đều nói rằng sẽ có tiền vay trong vòng 12h, 24h hoặc trong vòng 1 tuần nhưng điều này chỉ có thể xảy ra trong điều kiện lý tưởng, tức là tất cả các hồ sơ bạn chuẩn bị đều đáp ứng trùng khớp với yêu cầu của ngân hàng. Vì vậy trên thực tế, bạn cần tìm hiểu và đến làm thủ tục vay trước 1, 2 tháng.

• Mục đích vay: Tiền vay để mua sản phẩm gì? Nếu kinh doanh thì sản phẩm hoặc dịch vụ là gì? Đã ký hợp đồng với đối tác nào chưa? Thời gian xoay vòng vốn là bao lâu?
• Vay tiêu dùng: Bảng kê các vật cần mua...
• Vay mua bất động sản: Hợp đồng mua bán, Giấy đặt cọc...văn bản thoả thuận
• Vay xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công nhà cửa...
• Vay đầu tư kinh doanh: Sản phẩm gì? dòng tiền ra sao?

• Nhu cầu vay: Số tiền cần vay là bao nhiêu? Thời gian cần vay là bao lâu?

• Tài sản thế chấp: Tài sản đảm bảo là gì?
•  Sổ hồng nhà đất hay xe hơi?
• Thế chấp bằng phương tiện giao thông (ô tô): Giấy đăng ký xe, Bảo hiểm…
• Sổ tiết kiệm...

• Thu nhập: Thu nhập trung bình hàng tháng là bao nhiêu? Nguồn thu có ổn định? Có mấy nguồn thu hàng tháng? Ngoài nguồn thu từ bản thân, còn có nguồn thu nào khác không (cho thuê xe, cho thuê nhà,…) ? >  Sau khi khảo sát, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay và hướng dẫn làm hồ sơ vay đầy đủ và phù hợp điều kiện vay vốn cho khách hàng.

• Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng:
• Mẫu đơn đề nghị vay vốn ngân hàng ( mẫu yêu cầu theo từng ngân hàng)

• Hồ sơ pháp lý:
• Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn của người vay
• Sổ hộ khẩu hoặc KT3 nếu khách hàng không có hộ khẩu tại nơi vay vốn
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (giấy đăng ký kết hôn)/Giấy xác nhận độc thân ( có mộc đỏ của chính quyền địa phương)

• Hồ sơ tài chính:
• Giấy tờ chứng minh thu nhập lương hàng tháng (bảng lương hoặc bảng sao kê lương) > Quyết định công tác, Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng (03 - 06 tháng gần nhất)
• Nếu nguồn thu từ cho thuê tài sản: giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cho thuê hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập từ tài sản thuê > Hợp đồng mua bán nhà, hợp đồng cho thuê nhà 6 tháng gần nhất, Hợp đồng cho thuê xe ổn định.
• Nếu là Vay thế chấp là doanh nghiệp: Nếu nguồn thu từ kinh doanh: Giấy phép Đăng ký kinh doanh, sổ bán hàng hoặc hóa đơn (nếu có). 
• Chú ý trường hợp: đối với những anh/chị đã từng Vay Thế Chấp Nhà Đất
• Khách hàng mang sổ hồng đến Vp công chứng trước đây để xoá giải chấp khoản vay.
• Kế đến người đi vay sẽ đến văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất cấp quận huyện để xóa giao dịch đảm bảo.
• Sau khi xoá giao dịch đảm bảo xong, khách hàng mới có thể công chứng cho khoản vay mới.

• Sau khi đã thẩm định toàn bộ hồ sơ, nhân viên sẽ tiến hành lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt. Với những khoản vay có giá trị nhỏ, cấp trên sẽ phê duyệt nhanh chóng. Tuy nhiên với những khoản vay có giá trị lớn, ngân hàng sẽ đưa cho một bộ phận độc lập khác tiến hành thẩm định lại hồ sơ một lần nữa mới tiến hành phê duyệt cho vay.

• Khi ngân hàng đã phê duyệt khoản vay, bạn chỉ cần yên tâm đợi khách hàng gửi thông báo về là xong.
• Lưu ý, khi nhận hợp đồng cho vay, bạn cần kiểm tra kỹ các điều kiện cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất,… để hạn chế rủi ro có thể xảy ra đến mức thấp nhất.
• Quy trình cho vay thế chấp tài sản hiện nay tại các ngân hàng không quá phức tạp nhưng sẽ mất khá nhiều thời gian. Vì vậy trước khi xác định có nhu cầu vay vốn,bạn nên tìm hiểu trước 1 đến 2 tháng để có kế hoạch sử dụng vốn hợp lý.