Bài viết sau đây sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết hơn Thủ Tục vay Ngân Hàng Mua Căn Hộ này.
1. Có thể vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ được không?
Bạn có khả năng vay vốn thế chấp dựa trên hợp đồng mua bán căn hộ. Theo quy định tại Khoản 2 Điều 108 của Bộ luật Dân sự năm 2015:
“2. Tài sản dự kiến hình thành trong tương lai bao gồm:
a, Tài sản chưa được hình thành;
b, Tài sản đã được hình thành nhưng chủ thể vẫn chưa thiết lập quyền sở hữu đối với tài sản kể từ thời điểm thiết lập giao dịch.”
Do đó, các căn hộ chưa có giấy chứng nhận quyền sở hữu đất, quyền sở hữu nhà và các tài sản khác gắn liền với đất vẫn được coi là tài sản sẽ hình thành trong tương lai và có thể được thế chấp theo quy định.
Tuy nhiên, hợp đồng mua bán căn hộ chỉ là tài liệu xác nhận quyền sở hữu tài sản đảm bảo. Vì vậy, để có thể được xem xét cho khoản vay, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các tài liệu, bao gồm: Mục đích sử dụng vốn, kế hoạch trả nợ cùng với các giấy tờ chứng thực thu nhập khác.

2. Điều kiện vay thế chấp bằng hợp đồng mua bán căn hộ
Theo Khoản 1 Điều 72 của Nghị định 99/2015/NĐ-CP, để có thể vay vốn thông qua hợp đồng mua căn hộ, bạn phải đáp ứng các tiêu chí sau đây:
- Hợp đồng mua bán căn hộ phải được ký giữa người mua và nhà phát triển dự án (bản gốc).
- Tài liệu chuyển nhượng hợp đồng mua bán căn hộ là cần thiết nếu bên thế chấp là bên nhận chuyển nhượng theo quy định và cần có chứng nhận chuyển nhượng từ chủ đầu tư (bản gốc).
- Giấy tờ chứng minh rằng bên thế chấp đã thanh toán tiền mua căn hộ cho nhà phát triển dự án theo tiến độ đã thỏa thuận trong hợp đồng, đồng thời không được có tranh chấp, khiếu kiện liên quan đến hợp đồng mua bán căn hộ hoặc việc chuyển nhượng hợp đồng mua bán này.
- Bên cạnh đó, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng, họ có thể yêu cầu bên thế chấp cung cấp thêm một số giấy tờ khác như: Biên bản hoàn thành nghiệm thu phần móng của căn hộ hoặc các tài liệu khác có liên quan đến việc mua bán căn hộ.
Lưu ý: Những điều kiện trên chỉ mang tính chất tham khảo. Để nhận được thông tin chính xác và chi tiết nhất, bạn nên liên lạc trực tiếp với ngân hàng mà bạn quan tâm.
3. Hồ sơ và quy trình vay
Hồ sơ vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ:
- Đơn xin vay dựa theo mẫu quy định của từng ngân hàng
- Giấy tờ tùy thân như chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân, hoặc hộ chiếu còn hiệu lực; Giấy đăng ký kết hôn, giấy xác nhận độc thân, hoặc quyết định/cái án ly hôn…
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập hàng tháng của người đi vay (Giấy xác nhận thu nhập có chữ ký của người quản lý, sổ tiết kiệm…)
- Hợp đồng giao dịch mua bán căn hộ được ký giữa chủ sở hữu và nhà đầu tư
- Văn bản chuyển nhượng hợp đồng mua bán căn hộ (nếu bên thế chấp là bên nhận chuyển nhượng hợp đồng mua theo quy định)
- Giấy tờ chứng minh rằng người thế chấp đã thanh toán tiền mua căn hộ cho nhà đầu tư đúng tiến độ như đã thỏa thuận trong hợp đồng, và không nằm trong tình huống đang có tranh chấp, khiếu nại liên quan đến hợp đồng mua bán này hoặc việc chuyển nhượng hợp đồng mua bán căn hộ
- Giấy tờ chứng minh lý do sử dụng số tiền vay của người đi vay
- Kế hoạch trả nợ
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng cụ thể
Quy trình vay thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ:
• Bước 1: Nộp hồ sơ vay thế chấp
• Bước 2: Thẩm định phương án vay vốn và tài sản thế chấp
• Bước 3: Chờ ngân hàng xét duyệt và yêu cầu bổ sung hồ sơ (nếu có)
• Bước 4: Người vay ký hợp đồng
• Bước 5: Người vay nhận tiền giải ngân
Lưu ý: Thông tin hồ sơ và quy trình nêu trên chỉ mang tính chất tham khảo. Để biết thông tin chính xác và chi tiết nhất, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà mình quan tâm.

4. Lưu ý quan trọng
4.1. Nắm rõ về quyền sở hữu căn hộ
Thực tế, tùy thuộc vào tình trạng quyền sở hữu căn hộ mà quy định vay thế chấp sẽ khác nhau, do đó bạn nên tìm hiểu và nắm kỹ các quy định cơ bản sau:
• Nếu căn hộ thuộc sở hữu cá nhân hoặc hộ gia đình của bạn thì được vay thế chấp tại ngân hàng theo quy định.
• Nếu căn hộ thuộc sở hữu của tổ chức/cơ quan/đơn vị kinh doanh thì bạn chỉ được vay thế chấp tại tổ chức tài chính.
• Nếu căn hộ thuộc sở hữu của nhiều người thì việc thế chấp phải được tất cả những đồng sở hữu chấp thuận.
• Nếu căn hộ dùng để vay thế chấp đang cho thuê thì phải thông báo với bên thuê căn hộ. Họ vẫn được ở cho đến khi kết thúc hợp đồng thuê căn hộ.
4.2. Lựa chọn ngân hàng
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng nhận thế chấp hợp đồng mua căn hộ. Đối với một số dự án, chủ đầu tư có thể liên kết với ngân hàng để có nhiều ưu đãi cho khách hàng và giúp thủ tục vay vốn đơn giản hơn.
Tuy nhiên, nhiều dự án sẽ không được hỗ trợ khi vay tiền bằng hợp đồng mua căn hộ. Do đó, khi lựa chọn ngân hàng, bạn cần cân nhắc lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu vay vốn và khả năng tài chính của mình.

4.3. Khả năng trả nợ
Khi vay tiền bằng hợp đồng mua căn hộ, bạn nên cân nhắc về khả năng tài chính để trả nợ cho ngân hàng. Theo các chuyên gia tư vấn, số tiền để chi trả khoản nợ chỉ nên chiếm 20 – 30% thu nhập/tháng.
Bên cạnh đó, bạn cũng cần duy trì khoản dự phòng để chuẩn bị cho các tình huống bất ngờ trong tương lai.
4.4. Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ
Để quá trình vay được diễn ra nhanh chóng và thuận lợi, bạn nên chủ động chuẩn bị hồ sơ vay tiền theo quy định của pháp luật và ngân hàng nơi bạn vay. Thực tế, mỗi ngân hàng sẽ có những quy định và chính sách riêng, do đó bạn có thể liên hệ trực tiếp để nhận được thông tin tư vấn chính xác.