Hiện tại, việc vay tiền để mua căn hộ mang lại nhiều lợi ích đáng kể như: quy trình dễ dàng, lãi suất hấp dẫn, thời gian vay kéo dài, và số tiền vay cao… Đây là hình thức vay được nhiều người chú ý nhằm nhanh chóng sở hữu nhà và thiết lập cuộc sống ổn định.

Bài viết sau đây sẽ cung cấp thông tin chi tiết về Thủ Tục vay Mua Nhà Chung Cư.

1. Điều kiện vay ngân hàng mua chung cư

Các điều kiện cơ bản bao gồm:

  • Phải là công dân Việt Nam.
  • Từ 18 tuổi trở lên vào thời điểm đăng ký khoản vay hoặc từ độ tuổi khác đáp ứng yêu cầu về năng lực pháp lý và hành vi dân sự theo quy định pháp luật.
  • Có thu nhập ổn định và tương xứng với khả năng chi trả hàng tháng.
  • Thực tế, mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng biệt về điều kiện vay mua căn hộ. Do đó, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng cho vay mà bạn đang quan tâm để nhận được sự tư vấn chi tiết và chính xác hơn.

2. Lãi suất vay mua chung cư

Mức lãi suất khi vay để mua căn hộ thường nằm trong khoảng từ 5.5 đến 13% mỗi năm (), và bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như:

Chính sách của các ngân hàng: Mỗi ngân hàng có thể áp dụng các chính sách và mức lãi suất ưu đãi khác nhau ở từng giai đoạn.

Thời gian vay: Khoảng thời gian vay kéo dài hơn có thể dẫn đến tổng số tiền lãi cần thanh toán gia tăng.

() Lưu ý: Thông tin được cập nhật vào ngày 03/01/2025 và chỉ có giá trị tham khảo; lãi suất thực tế có thể thay đổi theo chính sách từng thời kỳ của từng ngân hàng.

3. Cách tính lãi vay mua chung cư

Hiện tại, các tổ chức tài chính đang sử dụng phương pháp tính lãi suất cho khoản vay mua căn hộ dựa trên dư nợ giảm dần hoặc niêm kim. Trong đó, lãi suất vay sẽ được tính theo các hình thức: cố định, thả nổi hoặc kết hợp.

Cụ thể:
• Lãi suất cố định: Là mức lãi suất được giữ nguyên trong suốt thời gian cố định lãi suất.
• Lãi suất thả nổi: Mức lãi thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất, sẽ thay đổi theo thị trường tài chính.

Trong đó:
o Lãi suất cơ sở biến động theo các yếu tố thị trường hợp huy động vốn, tăng trưởng kinh tế…
o Biên độ lãi suất được cố định theo hợp đồng tín dụng với từng khách hàng cụ thể.

• Lãi suất hỗn hợp: Mức lãi suất này sẽ được kết hợp xen kẽ giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định. Ví dụ, mức lãi suất cố định được các ngân hàng áp dụng từ 03 – 24 tháng đầu. Các tháng tiếp theo, mức lãi suất thả nổi theo thị trường sẽ được áp dụng.

Tính lãi theo dư nợ giảm dần:

Với phương thức tính lãi này, số tiền lãi được tính trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Do đó, khi số dư nợ giảm dần thì số tiền lãi phải trả cũng giảm theo.

Số tiền phải trả hàng tháng = Nợ gốc chia đều theo tháng + Tiền lãi tính trên dư nợ còn lại
Trong đó:
• Tiền lãi kỳ đầu = Số tiền vay x Lãi suất kỳ tính lãi / 12
• Tiền lãi những kỳ tiếp theo = Dư nợ x Lãi suất kỳ tính lãi / 12
Ví dụ: Bạn vay mua chung cư 800,000,000 VND cho thời hạn 120 tháng (10 năm), lãi suất 8.5 %/năm trên dư nợ giảm dần. Cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần sẽ như sau:
• Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ = 800,000,000 / 120 = 6,666,666 VND/tháng
• Số tiền lãi cần trả tháng đầu = 800,000,000 x (8.5 / 12) = 5,666,666 VND
• Số tiền gốc và lãi trả tháng đầu = 6,666,666 + 5,666,666 = 12,333,332 VND
• Lãi cần trả tháng thứ 2 = (800,000,000 – 6,666,666) x (8.5 / 12)= 793,333,334 x (8.5 / 12) = 5,619,444 VND
• Số tiền gốc và lãi trả tháng thứ 2 = 6,666,666 + 5,619,444 = 12,286,110 VND
Tương tự, khi áp dụng công thức, bạn sẽ tính được số tiền gốc và lãi cần trả vào các tháng tiếp theo.

4. Quy trình vay mua chung cư tại ngân hàng

Bước một: Nộp đơn xin vay để mua căn hộ.
Bước hai: Ngân hàng tiến hành xác minh kế hoạch vay, tài sản đảm bảo và khả năng thu nhập để trả nợ.
Bước ba: Chờ ngân hàng xem xét và yêu cầu thêm tài liệu (nếu cần thiết).
Bước bốn: Người vay thực hiện việc ký hợp đồng.
Bước năm: Người vay nhận số tiền đã được phê duyệt.
Lưu ý: Thông tin về hồ sơ và quy trình trên chỉ mang tính chất tham khảo. Để có thông tin chính xác và chi tiết nhất, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà bạn quan tâm.

5. Lưu ý/kinh nghiệm khi vay mua chung cư tại ngân hàng

Lựa chọn hạn mức vay phù hợp với năng lực tài chính: Hầu hết các ngân hàng cung cấp hạn mức vay lên đến 70% – 80% giá trị của tài sản. Tuy vậy, việc có hạn mức vay cao đồng nghĩa với việc số tiền lãi phải trả hằng tháng cũng sẽ lớn. Vì vậy, bạn nên cân nhắc để chọn mức vay phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Nắm rõ lãi suất và cách tính tiền lãi: Các phương pháp tính lãi và loại lãi suất sẽ tác động trực tiếp đến kế hoạch trả nợ hàng tháng. Vì vậy, bạn cần hiểu rõ về lãi suất cố định và lãi suất thả nổi, cũng như phương thức tính lãi mà ngân hàng bạn đang xem xét áp dụng.

Chọn thời hạn vay hợp lý:

Vay ngắn hạn: Thời gian này giúp bạn nhanh chóng sở hữu hoàn toàn ngôi nhà mà bạn khao khát, đồng thời làm giảm tổng tiền lãi phải trả. Tuy nhiên, lựa chọn này chỉ thích hợp với những người có thu nhập hoặc khả năng tài chính vững vàng.

Vay dài hạn: Mặc dù tổng số lãi phải trả sẽ cao hơn nhưng sẽ giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính hằng tháng. Lựa chọn này là phù hợp với những khách hàng cần sự linh hoạt trong kế hoạch tài chính của họ.

Để lại một bình luận

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *